2022 소상공인대출 총정리(+정부 지원금) 서민금융 특별융자

2022 소상공인대출 총정리(+정부 지원금) 서민금융 특별융자

 

2022 소상공인대출 총정리(+정부 지원금)

 

 

소상공인 대출과 소상공인 정책자금 및 정부 지원금을 이용하는 것은 상당히 중요합니다. 낮은 금리, 높은 한도로 자금을 제공하고 있습니다.

 

소상공인 대출 - 정책자금 - 일반경영안정자금 신청하기(한도 1억원)

• 지원 요건 : 사업자등록증 기준 업력 1년 이상의 소상공인
• 대출 한도 : 업체당 최고 7천만원
• 대출 금리 : 2% 초반대
• 대출 기간 : 5년, 2년 거치에 3년 상환

 

다음과 같은 경우 금리 우대를 받을 수 있습니다.

 · 0.1%p 우대 : ① 제로페이 가맹 사업자 ② 풍수해 보험 가입 ③ 업력 3년 이상 
 · 0.6%p 우대 : ④ 착한프랜차이즈 가맹본부 지정업체

 

소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 전담하여 소상공인대출로 제공합니다. 일반경영안정자금은 가장 일반적으로 이용할 수 있는 소상공인대출입니다.

업력 1년을 채우지 못한 분들은 아래와 같이 초기창업 안정자금이 가능합니다. 아래 내용을 자세하게 읽어 보세요.

 

>> 일반자금 자격 확인하기

 

소상공인 대출 - 정책자금 - 초기창업 안정자금 자격 확인하기

 

 

• 지원 요건 : 사업자등록증 기준 1년 미만의 소상공인이어야 하고, 중소벤처기업부 장관이 정한 교육을 12시간 이상 수료
• 대출 한도 : 7천만원
• 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환
• 대출 금리 : 2% 초반대

두 번째로 1년 미만의 사업자는 창업초기 안정자금을 소상공인대출로 이용할 수 있으며 신용등급과 크게 관계 없이 이용할 수 있습니다.

 

저신용 소상공인 대출 - 신청하기(신용보증재단, 중소벤처기업부)

 

 

• 지원 요건 : 버팀목자금, 희망회복자금 수령 업체
• 대출 한도 : 1~2천만원
• 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환
• 대출 금리 : 2% ~ 3%초반대
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버팀목자금플러스를 지원 받았고, 집합금지, 영업제한, 경영위기 업종에 해당했던 소상공인 중에 신용도가 낮으신 분들은 이 저신용 소상공인대출을 꼭 이용하셔야 합니다. 

 

소상공인대출 - 희망플러스 저/중/고신용자 신청하기

• 지원 요건 : 2021년 12월 15일 이전 개업 업체이면서 방역지원금을 받았다면 신용도에 따라 소상공인 희망대출이나 희망대출플러스를 이용할 수 있습니다. 
• 대출 한도 : 1~2천만원
• 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환
• 대출 금리 : 2% ~ 3%초반대

 

DSR 등 대출 규제로 인해, 혹은 채무 과다로 인해 정부지원 자금이 어려우신 분들은 서민대출 이용을 추천드립니다. 

DSR 규제에 포함되지 않는 정책 서민자금입니다.(햇살론 새희망홀씨 등)

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금융위원회 소상공인대출 신청하기(한도 2천만원, 저신용 가능)

• 지원 요건 : 업력 6개월 이상의 소상공인 
• 대출 한도 : 2천만원
• 대출 금리 및 보증료 : 금리 2.3% (보증료가 추가됩니다. 1년차 0.3%, 2~5년차 0.9%)
• 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환

우리나라의 금융정책을 총괄하는 기관은 금융위원회입니다. 금융위원회에서 마련한 소상공인 자금은 바로 2차 금융지원 프로그램인데요. 시중 은행과 함께 협약하여 제공하는 소상공인대출입니다. 

 

신용보증기금 소상공인대출 신청 방법(한도 7천만원 ~ 1억원, 쉽게 이용 가능)

• 지원 요건 : 신용점수에 따라 달라짐
• 대출 한도 : 7천만원 ~ 3억원
• 대출 금리 및 보증료 : 금리 3~4% (보증료가 추가됩니다. 1년차 0.3%, 2~5년차 0.9%)
• 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환

신용보증기금은 정부가 소상공인대출이 필요한 분들에게 자공을 제공하기 위해 설립한 기관입니다.

신용보증기금에서는 특례보증으로 3억원, 소액자금 전액보증으로 5천만원의 보증을 실시하고 있습니다. 이 보증을 신청하여 확정이 되면, 은행에서 자금을 빌릴 수 있는 것입니다.

 

무이자 소상공인대출 신청하기

• 지원 요건 : 서울시 소재 소상공인
• 대출 한도 : 2천만원 한도
• 대출 금리 및 보증료 : 무이자 1년간(보증료 0.5%(약 10만원))
• 대출 기간 : 총 5년, 2년 거치 3년 상환

서울신용보증재단과의 협업을 통해 서울시 관내 소상공인 2.5만명을 대상으로 다음과 같은 조건으로 무이자 소상공인대출을 실시합니다.

소상공인 대출 - 일상회복 특별융자 신청하기

소상공인의 일상회복 지원을 위해 특별융자가 시작됩니다. 손실보상 비대상 업종을 대상으로 이루어지며, 해당 내용은 2천만원 한도로 1% 고정금리 융자를 받는 것이 골자입니다.

 

신한은행 소상공인 2차 대출

 

 

신한은행은 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 사업자들에게 긴급 운영자금을 시행하고 있습니다.

한도는 1천만 원이고, 기간은 5년(거치기간 2년, 분할상환 3년)이고, 금리는 연 3.21%입니다.

온라인 또는 모바일 앱, 창구에서 신청이 가능합니다.

 

KB국민은행 비대면 소상공인대출

국민은행은 대표님들을 대상으로 온라인을 통해 신청이 가능한 서비스를 제공하고 있습니다.

한도는 최대 1억 원이고, 기간은 일시상환식은 1년, 분할상환식은 5년입니다.

금리는 신용등급 1등급 기준 최저 연 2.99%입니다.

 

 

기업은행 초저금리 소상공인 대출

기업은행은 자영업자를 대상으로 초저금리 사업을 진행하고 있습니다.

 

음식, 숙박업 등 가계형 소상공인은 최대 3천 만원이 가능하고, 도매, 제조 등 기업형이신 분들은 최대 1억 원의 대출이 가능합니다.

 

기간은 1년인데 최장 8년까지 연장이 가능합니다. 금리는 연 1.5%입니다.

 

 

하나은행 2차 금융지원 프로그램 소상공인 대출

하나은행은 신용보증기금 보증서를 발급 받은 개인 사업자를 위한 사업을 진행하고 있습니다.

한도는 최대 2천만 원이고, 기간은 5년(거치기간 2년, 분할상환 3년)에 금리는 최저 연 2.90% ~ 최고 연 3.99%입니다.

이상으로 소상공인 대출을 정리해드렸습니다. 

 

금융감독원 서민금융 1332 서민금융지원 생활안정자금대출 (햇살론 대출 승인률 높은곳)