일부결제금액이월약정 해지해야 하는 이유, 신용카드 리볼빙 뜻

일부결제금액이월약정 해지해야 하는 이유, 신용카드 리볼빙 뜻

 

네이버 지식인에 "신용카드 리볼빙", "일부결제금액이월약정(리볼빙)"이라고 검색하면 사용법과 쌓인 채무에 대한 해결 방법 문의를 쉽게 볼 수 있습니다. 저도 20대 때 리볼빙을 사용해 보고, 문제도 겪어 본 사람으로서 이 결제방법은 추천드리지 않는 사람 중에 한 명입니다. 제발 신청해서 사용하기 전에 제대로 알아보고 쓰시길 바라는 마음에 몇 글자 적어봅니다.

 

 

​많은 사람들이 사용하고 있는 이 결제 방법은 본질적으로 봤을 때 굉장히 좋고 합리적인 것임은 분명합니다. 하지만 이미 많은 사람들이 악순환의 고리를 끊지 못해 곤란한 상황에 처해있다는 것을 알 수 있습니다. 무분별한 카드 사용과 본인의 능력을 웃도는 카드 생활을 반복하다 보면 신용등급 하락과 과도한 빚을 지게 되는 무서운 것이라는 것을 분명하게 알고 쓰셔야 할 것입니다.

리볼빙 서비스

리볼빙 시스템(revolving system)​

원래 명칭은 회전결제제도였지만 2015년부터 「일부결제금액이월약정」이라는 명칭으로 통합되었습니다. 신용카드로 물건을 구입하면 원래는 다음 달에 전체 금액을 다 지불해야 합니다. 카드 대금이 부족한 경우 연체를 하게 되면 신용등급 하락 등 불이익을 얻게 되는데, 리볼빙제도를 신청해 두면 적은 금액으로도 연체 없이 카드 대금 상환 기간을 늘릴 수 있는 것입니다.

​

 

실제로 제가 사용하는 현대카드 앱에서 신청하는 페이지로 가보면 "안전한 신용 관리", "계획적인 자금 관리", "신용등급 또는 개인신용평점 하락 방지" 같은 말로 홍보를 하고 있습니다. 현명하게 잘 사용한다면 정말 맞는 말이지만 중요한 것은 현명하지 못하게 사용하는 사람이 더 많다는 것입니다. 계획적인 카드 사용을 전제로 해야지만 가능한 이야기입니다.

잘못된 일부결제이월약정(리볼빙) 이용 사례

​

처음에 무턱대고 좋다고 쓰다가 점점 쌓이는 카드값 때문에 카드론이나 대출을 받아 갚아야 하는지 물어보는 글들도 있죠. 카드값을 갚겠다고 카드론을 사용하는 것은 절대 해서는 안 되는 일입니다. 왜냐하면 카드론도 리볼빙만큼이나 엄청난 이자 수수료가 붙기 때문입니다.

 

 

​

​

이렇게 잘못된 사용으로 신용등급이 하락되고, 대출을 받아서라도 카드값을 갚고 싶지만 신용등급이 낮아 비싼 이율로 대출을 받을 수밖에 없거나 대출도 안되는 경우가 있습니다. 리볼빙의 늪에서 빠져나갈 수도 없고, 빠져나간다고 해도 또 다른 늪에 빠져서 허우적대는 악순환을 반복하는 사람들이 생각보다 많습니다.

 

할부 VS 리볼빙 차이점

대금을 1/N로 나누어 내는 것

VS

일정 금액만 결제하고 다음 달로 결제를 미루는 것

할부는 물건을 구매한 대금을 일정 기간 동안 1/N로 나누어 내는 것입니다. 예를 들어 30만 원짜리 물건을 무이자 3개월 할부로 결제를 했다고 가정해보겠습니다. 그럼 한 달에 10만 원씩 3달에 걸쳐 분할 결제하는 것을 할부라고 합니다. 이용하는 카드회사에 따라 무이자 할부가 2~6개월 등 다양하게 가능하지만 무이자가 아닌 경우 할부로 결제할 수 있게 하는 대신 해당 대금에 대한 수수료가 부과됩니다.

​

​

수수료율은 개인의 카드 사용 정도와 할부 개월 수에 따라 차이가 발생합니다. 제가 사용하는 현대카드는 2개월부터 18개월까지 할부가 가능하고, 수수료는 4.2% ~ 21.7%까지 다양합니다. 매달 발생하는 카드대금을 전부 납부하지 못해 연체가 된 후 영업일 5일 이내로 대금을 갚지 못하면 신용등급 하락으로 금융생활에 큰 불이익을 얻게 되므로 주의가 필요합니다.

​

 

 

일부결제금액이월약정(리볼빙)은 물건 구매 대금 중 약정한 만큼의 금액만 내면, 나머지 금액은 다음 달로 이월되며 설정한 기간 동안 갚을 수 있도록 하는 것입니다. 이는 신용카드를 만든다고 자동적으로 신청되는 것은 아니고 따로 모바일 앱이나 인터넷 사이트에서 신청을 해줘야 하는 부분입니다. 신청 시 매달 얼마큼씩 결제할 것인지 약정 결제비율과 약정 기간을 선택해야 합니다.

​

​

보통의 카드회사와 동일하게 약정 결제비율은 10% ~ 100%, 약정 기간은 1년 ~ 5년까지 다양하게 선택할 수 있습니다. 구매 대금의 약정한 비율만큼만 결제되고 나머지 금액은 다음 달로 이월되는데, 다음 달에도 합쳐진 카드 금액에 약정한 %만 계속 결제됩니다. 이때 이월되는 금액에 대해 높은 수수료가 부과되니 유의해야 합니다.

 

신용카드 일부결제금액이월약정(리볼빙)을 무턱대고 사용하면 안 되는 이유

상담원들은 

보통 전화를 통해 가입하라고 이야기하게 됩니다.

결제일에 우선 10%만 갚아놓고 며칠 뒤에 나머지 금액을 조금씩 나눠 갚아도 되니까 정말 좋은 제도라고 생각했습니다.

​그런데 여기서 함정이 있었습니다. 그 전화 상담원이 이월되는 금액에 대한 수수료를 설명해 주지 않은 것입니다. 그 당시 20대 중후반이었지만 쓸 줄만 알았지 수수료나 재테크 이런 부분에서는 무지했었습니다. 월급이 많지 않았기 때문에 처음 리볼빙을 신청하고 한번 카드값을 갚지 않고 다음 달로 미뤘던 것이 사단의 시작이었습니다.

​월급은 일정하고, 고정적으로 써야 할 돈이 있는데 미룬 카드값을 갚을 만한 돈이 없는 게 문제가 될 것입니다.

결국 리볼빙은 매달 10%씩만 결제되고

나머지는 다 이월되며 수수료가 복리로 붙어서 추후에 청구되게 됩니다.

월 10%이상 수준입니다.

​

 

일부결제금액이월약정(리볼빙) 현명하게 사용하는 방법

이 리볼빙제도를 어떻게 하면 현명하게 사용할 수 있을까요? 우선은 결제 약정 비율을 너무 낮게 설정하지 않는 것이 중요합니다. 이월되는 금액에 수수료가 붙기 때문에 이월되는 금액이 높으면 높을수록 갚아야 할 수수료도 높아지는 것이죠. 웬만하면 안 쓰는 것이 제일 좋은 방법이긴 하지만 최대한 결제 약정 비율을 높게 설정하세요. 최소 70% 이하로는 설정하지 않기를 추천드립니다.

이월 약정이기 때문에 갚아야 할 금액이 다음 달로 넘어가지 않는다면 수수료는 부과되지 않습니다. 결제일에 최대한 결제를 하고, 나머지 미결제 금액도 그 달 안에 다 갚으세요. 한 달 동안 두세 번에 걸쳐서 분할납부한다고 생각하면 됩니다. 본인의 능력 안에서 카드를 사용하는 방법이 제일 중요합니다. 능력도 안되면서 무턱대고 막 긁지 마세요. 인생을 망치는 지름길이 될 수도 있습니다.

 

 

결론

처음에는 갚을 수 있는 적은 금액이었겠지만 갚을 능력을 넘어서는 카드 생활은 내 인생과 내가 사랑하는 사람의 인생도 함께 망칠 수 있다는 점을 꼭 염두 해 두시고 현명하게 행동하시길 바랍니다. 남은 인생을 후회로 가득 채우며 살아가야 할 수도 있습니다.

 

카카오뱅크 마이너스 통장대출과 비상금대출 방법 한도 조건 서류

카카오뱅크 청년전월세대출 자격조건 금리 한도