20대 재무설계 추천 인생설계 개인재무설계 해야하는 이유 (금융컨설팅 직장인 주부재테크 상담) 1억 만들기

20대 재무설계 추천 인생설계 개인재무설계 해야하는 이유

 

개인재무설계의 다양한 정의

 

리튼, 그레이블과 클락(Lytton, Grable and Klock)의 개인재무설계 정의 예시(2006)

 

• 혼란스러운 재무상태를 바로 잡는 것
• 사람들이 가지고 있는 개인적인 목적을 달성할 수 있을만큼 충분한 자금을 축적하고 생활에 충분한 소득을 유지하기 위한 과정
• 재무목적을 달성하기 위하여 계획안을 마련하는 과정
• 세금설계, 은퇴설계, 상속설계, 투자설계, 위험설계를 일컫는 말

 

개인재무설계란? = 인생 설계(Life Planning)

 

개인이 자신의 삶의 목표를 파악하고 그 목표를 달성하기 위하여 자신의 재무적, 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 일련의 과정입니다.

• 개인이 가지고 있는 삶의 목표를 달성하는 것
  • 금전적 목표 달성을 통해 인생의 목표 파악
  • 구체적으로 설정되지 않은 인생의 궁극적 목적과 다양한 재무적, 비재무적 목표를 파악하고 설정
• 개인의 재무적, 비재무적 자원을 활용하는 것
  • 재무적 자원 : 자산, 부채, 소득
  • 비재무적 자원 : 가치, 태도, 신념, 교육수준, 사회적 위치
• 목표를 달성해 나가는 과정(Process)
  • 목표를 달성해가는 일련의 과정

 

 

 

• 현금 흐름 및 소득 관리
  • 소득은 개인재무를 운영하는 기본
  • 소득은 현금흐름의 중요한 수단
    • 집의 초석에 해당
  • 신용과 부채 포함 (현금흐름 및 소득 관리와 관련)
• 세금설계
  • 개인 재무의 모든 영역과 관련되어 전반적인 개인 재무를 지탱
    • 집의 서까래
  • 소득세, 금융 상품 및 부동산 관련 세금, 상속 증여세 등
• 위험관리
  • 개인이 노출되어 있는 다양한 위험으로 부터 신체, 자산 보호
  • 외부의 위험으로부터 개인의 재무 환경 보호
    • 집의 지붕
• 투자 및 부동산 설계, 노후 설계, 상속 설계
  • 투자 및 부동산 설계 - 자산의 증식
  • 노후 설계 - 자산의 분배
  • 상속 설계 - 자산의 이전
    • 집의 기둥

 

 

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개인재무설계의 필요성

1. 사회경제적인 배경
   • 소득 및 부의 증가
     • 가처분 소득의 증가 : 저축과 투자관리 필요
     • 재무설계에 대한 인식 증대 : 선진국형화
     • 소득증대에 따른 소비자 니즈변화 : 금융서비스 분야
   • 금융시장 개방 및 글로벌화
     • 우리나라 금융시장의 개방 과정
       • 주식 및 채권 시장 개방. IMF 금융 위기 이후 완전 개방
       • 금융 시장 개방에 따른 소비자 인식 변화
       • 해외 투자에 대한 규제 완화 : 다양한 투자 대안
       • 글로벌화에 따른 변화
2. 인구통계적인 배경
   • 고령화
     • 평균 수명의 증가
     • 저출산
     • 고령화 사회의 진입
     • 고령화 속도
     • 고령화로 인한 노인 부양
   • 노후준비의 중요성 대두
     • 길어진 노후생활 : 은퇴 이후 기간 연장 및 장수 위험 (Longevity risk)
     • 노후생활에 대한 가치관 변화 : 노동보다는 여가 선호
     • 노동환경의 변화 : 평균 예상 퇴직 연령 저하
3. 금융환경의 변화
   • 저금리 
     • 외환위기가 극복되면서 급격하게 하락
     • 장기적으로는 물가 수준 흐름과 유사
   • 금융상품의 다양화
     • 개방화 글로벌화로 인해 선진국형 다양한 금융상품 등장
   • 금융관련 법규의 복잡성
     • 2009년 자본시장법
4. 소비자선호의 변화
   • 탈 물질적 세계관
     • 소득이 증가함에 따라 탈물질적 가치 추구
   • 개인주의적 사고방식과 개별화의 추구
     • 개서을 추구하는 소비자의 욕구 증대
   • 재무 컨설팅(Financial Advice)의 중요성 인식

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