연금저축펀드 계좌 반드시 국내상장 해외 ETF 투자해야하는 이유 과세이연 뜻

연금저축펀드 계좌 반드시 국내상장 해외 ETF 투자해야하는 이유 과세이연 뜻

 

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개인연금계좌를 운용해 과세이연 효과를 누려야 하는 것은 모두 다 아는

사실입니다.

직장인이라면 과세이연 효과를 누려야하고

누리려면 IRP나 연금저축펀드를 가입해야한다는 사실,

그리고 이 과세이연 효과를 가장 극대화하기 위해서는 장기투자해야 합니다.

 

 

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연금저축펀드 계좌 어디에 투자해야할까?

 

 

그래서 우리는 어떤 펀드에 투자해야 할까?

국내에 투자할까? 해외에 투자할까?

펀드를 구체적으로 다루기 전에 큰 맥락에서 살펴보자.

​

젊은 직장인들은 하루라도 빨리 주식형 펀드에 투자해야합니다.

앞서 계속 언급한 

과세이연 효과를 누리려면 주식형펀드를 해야합니다.

중장기적으로 주식시장은 우상향한다는 가정하에

 중장기적으로 우상향한다는 점을 고려하면 주식형펀드는 훌륭한 장기투자 종목이 될 것입니다.

​

주식형 펀드​

 

주식형펀드는 투자 지역에 따라 크게 두가지입니다.

1. 국내 주식형펀드

2. 해외 주식형펀드

국내 주식형펀드는 말 그대로 코스피나 코스닥에 상장된 주식을 담는 종목이고 

해외 주식형펀드는 미국, 중국, 유렵, 아시아 등에 투자하는 상품이다.

특정 국가에 투자하는 펀드도 있고 여러 국가에 분산 투자하는 상품도 있습니다.

개인연금저축 계좌를 운용하는 투자자라면 위 두가지 선택지 중 하나만 골라야 하는데

이때 투자해야할 상품이  해외주식형펀드입니다.

연금 계좌에 국내주식형펀드를 담으면 안된다는 의미가 아니라

국내상장 해외 ETF에 투자해야 효과를 극대화할 수 있다는 의미입니다.

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양도소득세와 연금저축펀드

 

국내 주식 양도소득세에 대해 개편이 됐죠.

국내 상장 주식이나 국내 주식형펀드에 투자해 5000만원까지 소득이 발생하면 비과세가 된다는 것.

국내 주식형펀드는 원래 차익에 대해선 비과세이고 펀드에서 발생한 배당 소득에 한해서 15.4%를 과세했는데

이제 차익이 5000만원을 넘으면 양도소득세 20%가 과세됩니다. 

배당소득세15.4%는 이와 별도로 유지됩니다.

국내 주식형펀드는 차익에 대해 5000만원까지 이라는 사실이 중요합니다.

하지만,

국내 주식형펀드를 연금저축계좌로 투자하면 아래와 같이 세금이 발생합니다.

 

 

연금저축계좌

국내주식형 펀드 2천만원 투자 -> 10% 수익 200만원 발생 -> 과세이연 후 수령 5.5% 과세 -> 수익에 대한 세금 11만원

 

일반계좌

국내주식형 펀드 2천만원 투자 -> 10% 수익 200만원 발생 -> 양도소득세 5000만원 비과세 -> 수익에 대한 세금 없음.

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국내 주식형펀드에 2000만원을 투자해 10%(200만원) 수익을 냈다고 했을 때

일반계좌로 투자했다면 수익에 대해 비과세가 됩니다.

반대로 연금계좌로 투자했다면 5.5%(69세 이전 수령 기준) 세금이 발생합니다.

안내도 되는 세금을 11만원이나 내게 된다는것입니다.

 

 

위 5.5% 세금은 수익에 대한 세금이 아니라 수령시 내야하는 연금소득세입니다.

일반계좌에선 국내 주식형펀드 차익에 대한 소득이지만

연금계좌에선 확대된 연금소득으로 잡혀서 발생하는 일입니다.

일반계좌로 투자했을 때 비과세 혜택이 있는 상품을

세금 내면서까지  연금계좌로 투자할 만한 가치가 있을까 싶습니다. 

최근 국내 주식형펀드가 해외 주식형펀드에 비해 성과를 못내고 있다는 걸 감안하더라도

비과세 상품을 자진 과세하면서 투자할  것까진 없어보입니다.

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그렇다면 해외주식형 펀드는?

일반 계좌로 해외주식형펀드에 투자해 차익을 냈을 경우 배당소득세 15.4%가 발생하빈다.

2000만원을 투자해 10%(200만원) 수익을 냈다고 가정하고

수익에 대한 세금을 따져보면

일반 계좌의 경우 배당소득세로 30만 8000원,

연금 계좌의 경우 연금소득세로 11만원이 발생합니다.

다시 아래에서 알아봅니다.

 

 

연금저축계좌

해외주식형 펀드 2천만원 투자 -> 10% 수익 200만원 발생 -> 과세이연 후 수령 5.5% 과세 -> 수익에 대한 세금 11만원

 

일반계좌

국내주식형 펀드 2천만원 투자 -> 10% 수익 200만원 발생 -> 배당소득세 15.4% 부과  -> 수익에 대한 세금 30.8만원

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한도인 매년 400만원을 약 25년 납부하면

원금은 적립식으로 계속 늘어나게 될 것입니다.

투자 년수가 더 늘어날수록 원금이 커질수록

더 차이는 심해집니다.

 

 

연금계좌로 국내 주식형보다 해외 주식형펀드에 투자하는게

이득이라는 사실을 이해했습니다.

이제는 무조건 연금저축펀드에서는 해외주식펀드

국내상장 해외 etf에 투자해야한다는 사실을 인지하시면 좋겠습늬다.

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이제는 연금저축펀드에서 어떤 종목을 사야할지 알아봐야겠어요.

 

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급등하는 종목만 피해

투자하더라도

크게 피해보지 않을 수 있습니다.

이익을 보는 방법보다

잃지 않는 방법이 어느 경우에는

더 나을 수 있다는 의미입니다.

모더나 같이

주가가 상승하더라도

하락하더라도

그 기업에 대한 확실한 정보, 믿음이 있다면

그 주가는 이해를 할 수 있습니다.

기다리며 투자할 수 있다는 의미입니다.

정보가 없어 주식하는데 어려운 분들은 도움되길 바랍니다.

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