펀드(fund) 종류와 차이(주식형, 채권형, 주식혼합형, 채권혼합형)

 

 

 펀드의 종류는 정말 다양한데요. 펀드의 종류는 영위 방식이나 목적에 따라 다양하게 구분되어 집니다.

 

첫 번째로 알아볼 펀드의 종류는 저축방식에 따라 분류되는 펀드입니다.

이 펀드에는 적립식, 임의식, 거치식, 목표식으로 구분할 수 있습니다. 거치식 펀드는 한 번에 자금을 납입하는 것이고, 매달 정해진 날짜에 납입을 하는 등 여러 번에 나눠 자금을 납입하는 방식을 적립식 펀드입니다. 거치식은 예금, 적립식은 적금과 비슷한 방식이라고 생각하시면 이해가 쉬우실 겁니다. 그리고 임의식 펀드는 투자 기간이나 금액을 따로 정하지 않고 자유롭게 입출금 할 수 있는 펀드입니다. 마지막으로 목표식 펀드는 목표로 하는 금액만 정하고 일정 기간 안에 수시로 저축할 수 있는 펀드를 말합니다.

 

 펀드가 투자하는 비율에 따라 구분되는 주식형, 채권형, 주식혼합형, 채권혼합형 펀드에 대해 알아보도록 하겠습니다. 펀드는 투자자의 돈을 전문가가 투자하고 발생한 수익금을 돌려받는 것인데, 해당 펀드의 종류는 그 투자를 어떤 비율로 하느냐에 따라 구분 짓는 것입니다.

 

주식형 펀드는 주식에 최소한 60% 이상 투자하는 펀드를 말하고, 채권형 펀드는 회사채, 국채 같은 채권에만 투자하는 펀드입니다. 그리고 그 두 채권을 섞어놓은 것인 혼합형 펀드인데요. 혼합형 펀드는 주식에 50% 이상 투자하면 주식혼합형 펀드, 채권에 50% 이상 투자하면 채권혼합형 펀드, 그리고 주식의 위험성이 조금 더 크기 때문에 주식에 50%, 채권에 50% 투자하는 경우에도 주식혼합형으로 분류합니다.

 

그리고 펀드는 자금을 어떻게 모으는지, 펀드 자금을 회수하는 방식, 환매 수수료가 부과되는 기간, 어느 지역에 투자하는지 등 다양한 목적으로 분류됩니다.

 

I펀드 자금을 모으는 방식

- 공모형 펀드 : 우리가 가입하는 대부분의 펀드가 해당. 일반 투자자를 대상으로 만들어진 펀드

- 사모형 펀드 : 소수의 특정인을 대상으로 만들어진 펀드

 

I펀드 자금을 회수하는 방식

- 개방형 펀드 : 펀드에 투자한 자금을 회수하거나 추가로 투자하는 것이 자유로운 펀드

- 폐쇄형 펀드 : 투자 기간 중 중도해지가 불가하며, 추가 펀드도 할 수 없는 펀드

 

I환매 수수료가 부과되는 기간

- 단기형 펀드 : 가입 후 3개월 미만인 경우 환매수수료가 부과되는 펀드

- 중기형 펀드 : 가입 후 6개월 미만인 경우 환매수수료가 부과되는 펀드

- 장기형 펀드 : 가입 후 1년 미만인 경우 환매수수료가 부과되는 펀드

 

I지역에 따른 펀드

- 국내 펀드 : 국내 주식이나 부동산에 투자하는 펀드

- 해외 펀드 : 해외 주식이나 부동산에 투자하는 펀드

 

I무엇에 투자하는지?

- 증권 펀드 : 주식과 채권에 투자하는 펀드

- MMF(Money Market Fund) : 초단기 채권에 투자하는 펀드

- 파생상품펀드 : 선물, 옵션 등 파생 상품에 투자하는 펀드

- 부동산 펀드 : 부동산에 투자하는 펀드

- 실물펀드 : 선박, 석유, 금 등 실물자산에 투자하는 펀드

- 재간접펀드(펀드오프펀드) : 다른 펀드에 투자하는 펀드

 

이렇게 다양한 종류의 펀드들이 있어서 은행이나 증권회사 등에서 추천을 받더라도 스스로도 잘 찾아보고 펀드를 가입하시는 것이 좋습니다. 이때 펀드를 추천받을 때는 펀드를 비교할 수 있도록 펀드 추천 상담을 최소 2곳 이상 받는 것이 좋습니다.